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                                                                              深耕零售 发力中收 解析邮储银行的高成长逻辑-宣汉新闻

                                                                              2020年04月02日 3:02 来源:宣汉新闻 编辑:彩票大赢家

                                                                              彩票大赢家

                                                                              【新型冠状病毒】

                                                                              可以说π↑π,邮储银行良好的成长性是由自身的资源禀赋、发展阶段、战略定位等因素决定的∟。近4万个网点☆⌒♂,超6亿的个人客户┊,使邮储银行发展具有很强的应对市场变化的韧性;邮储银行是年轻的国有大行⊙◇▽,处在上升周期和成长阶段┊♂△,可挖掘的潜力很大;邮储银行有特色的零售银行战略定位∴□﹡,与其他银行形成差异化发展⊿∴♂。目前该行也在不断提升科技引领能力、加快转型等△♂,保持良好成长态势﹡。

                                                                              事实上π△⌒,该行中收贡献仍有较大的提升空间☆↑。申万宏源证券在其报告中称♂▽,邮储银行正在积极重塑与集团之间的合作关系⊿▽⊿,在给代理网点赋能更多资产端业务带来直接收入后♂﹡,该行支付给集团的代理费和中收转移支付有进一步下行的空间〇∟。邮储银行具备庞大的客户基础和营销能力⊿,随着农村客户财富管理意识的增强、与集团更加共赢关系的建立⌒,未来其中收贡献有望进一步提升△┊⌒。

                                                                              庞大客户量驱动中收2019年□,邮储银行实现净利润610.36亿元△⌒♂,较上年增加86.52亿元↑〇,增长16.52%;营业收入2768.09亿元∟,较上年增加158.14亿元┊↑,增长6.06%;净利差(NIS)和净息差(NIM)分别为2.45%和2.50%♀∴,继续保持行业领先水平;ROE和ROA分别达到13.1%和0.62%◇,同比提升79个BP和5个BP♂⊿。

                                                                              在资产质量方面△♂⊿,邮储银行的不良贷款率仍常年低于1%⊿♀。截至2019年末﹡∟π,邮储银行不良贷款率0.86%∟♂,不到行业平均水平的一半;不良贷款与逾期90天以上贷款之比达到147.55%⊙◇,较上年末上升 14.82 个百分点;拨备覆盖率389.45%♂⌒,是行业平均水平的两倍多;核心一级资本充足率9.90%□☆,较去年末上升0.13个百分点□□﹡。

                                                                              彩票大赢家

                                                                              在银行卡业务上⊙,邮储银行2019年信用卡新增发卡970.41万张⌒♀,同比增长27.03%;信用卡结存卡量3110.07万张〇♂,同比增长34.64%;信用卡消费金额9310.70亿元☆,同比增长20.24%△。

                                                                              “我们71%的个人客户分布在县域及以下地区∵▽,这部分客群非常有活力也非常有潜力∵♂,我们要用独一无二的渠道布局优势↑⊙▽,用有温度的服务∵〇,由常规客户营销向场景化、均等化、生活化客户经营转变∟,激发业务发展的新动能☆。”邮储银行在业绩发布会上表示☆▽。

                                                                              原标题:深耕零售 发力中收 解析邮储银行的高成长逻辑

                                                                              邮储银行的中收增长⌒∴∟,源于该行的“特质”——庞大的营业网点和客户数量◇,这是邮储银行正在加速挖掘的“富矿”◇。

                                                                              彩票大赢家

                                                                              更重要的是△↑,负债端的“护城河”使其可以从容布局资产端↑。邮储银行的风险偏好较为谨慎□,在银行净息差收窄的大趋势下⌒π∵,可以灵活调整资产端配置△?⊿。

                                                                              负债端的“护城河”使得邮储银行可以从容布局资产端▽┊。截至2019年末??▽,邮储银行个人贷款较上年末增长18.58%⊿□◇,规模达2.75万亿元▽△┊,占贷款总额比重55.30%∵↑。经过对客户价值的深入挖掘〇┊,邮储银行2019年AUM增长8000亿元、信用卡新增发卡970.41万张、信用卡消费金额增长20.24%↑┊▽。对公贷款余额1.74万亿元∵♂▽,较上年末增长12.12%┊⌒。

                                                                              从未来看┊∵,随着乡村振兴战略实施□,邮储银行这一“护城河”优势有望继续♀。根据《乡村振兴战略规划(2018-2022年)》┊∟⌒,到2020年┊⊿,乡村振兴的制度框架和政策体系基本形成□▽▽,各地区各部门乡村振兴的思路举措得以确立∵♂,全面建成小康社会的目标如期实现↑。到2022年∵☆,乡村振兴的制度框架和政策体系初步健全⌒。探索形成一批各具特色的乡村振兴模式和经验⌒♂〇,乡村振兴取得阶段性成果π﹡。

                                                                              在此情况下﹡♂,邮储银行的资产质量仍保持稳健♂⊿☆,并常年低于1%┊〇,拨备覆盖率去年提升超42个百分点♂。

                                                                              深挖新零售转型潜力邮储银行的与众不同∴∟∟,还在于其客户、资产大部分来自县域及以下地区〇↑□,这为邮储银行零售业务发展奠定了“护城河”?∟。

                                                                              邮储银行表示将加快提质增效?。负债端π△,保持存款高质量发展⊙♂,付息成本保持同业较优水平◇π。资产端〇,大力推进线上化转型﹡,全面提升数字化风控能力◇⌒。中收端⊙∵〇,推动代销业务跨越式发展、支付业务创新发展、信用卡业务持续增长∟⊿↑。

                                                                              3月25日♂,中国邮政储蓄银行(601658.SH、1658.HK)发布的年报显示∵◇,2019年全年⌒,邮储银行净利润610.36亿元☆,同比增长16.52%♀。作为一家资产总额突破10万亿元的大型商业银行?∴∵,邮储银行的高利润增速从何而来∟π﹡?

                                                                              截至2019年末∴♂,邮储银行拥有近4万个营业网点、个人客户超6亿户、存款余额突破9万亿元、贷款余额接近5万亿元、资产总额突破10万亿元⌒⊿。

                                                                              彩票大赢家

                                                                              存款优势使得邮储银行成为国内金融市场流动性的重要提供者⊿┊?。该行去年金融市场本外币交易规模达90.19万亿元┊♀,同比增长16.07%□∵▽,交易笔数为17.63万笔♀┊。

                                                                              年报显示〇┊,邮储银行2019年利息净收入2402.24亿元◇∴?,较上年增加61.02亿元?♂⊙,增长2.61%♀?。该行积极推进零售银行战略∵,充分挖掘消费信贷客户需求♀□⊙,消费信贷业务持续稳步发展△☆,同时加大民生项目建设、战略性新兴产业、金融扶贫等信贷支持力度♂,这使得去年该行贷款利息收入2,248.62亿元♂,较上年增加271.10亿元↑∴♂,增长13.71%π∵。

                                                                              中间业务为该行的收入增长贡献较为明显∵﹡。邮储银行在业绩发布会上表示△♀,“邮储银行中间业务在规模和占营收比重上均有很大的提升空间♂▽π。未来三年将聚焦信用卡、电子支付、代理销售、投资银行、托管等重点业务⊙⊙┊。”

                                                                              邮储银行具有独特的渠道、负债成本优势☆▽。截至2019年末∴⊙▽,邮储银行拥有近4万个营业网点□,个人客户超6亿户〇♀。邮储银行在2019年业绩发布会上表示⌒,该行71%的个人客户分布在县域及以下地区↑┊∵,这部分客群非常有活力也非常有潜力⊙□。

                                                                              从具体数据来看┊π,2019年π,邮储银行手续费及佣金净收入170.85亿元↑△△,较上年增长18.37%♂♂,继续保持了两位数的高增长⊙♂。其中∴,银行卡及POS手续费收入146.72亿元⊿♂▽,较上年增加17.20亿元♂┊⌒,增长13.28%⌒┊,主要是信用卡分期付款和消费佣金手续费收入保持稳健增长;结算与清算手续费收入75.23亿元∟,较上年增加15.38亿元♂,增长25.70%♀π,主要是第三方支付业务增长较快带动收入增加□⌒◇。

                                                                              零售客户规模庞大☆♀,首先体现在管理零售客户资产(AUM)◇。邮储银行AUM已超过10万亿元□⊿⊿,较上年末增加8000余亿元♂∵。例如∵﹡,在中高端客户方面☆♀,邮储银行2019年VIP客户3096.42万户π♂,较上年末增长10.86%;财富客户247.13万户□⊙,较上年末增长20.71%▽☆。

                                                                              彩票大赢家

                                                                              可以预见⊙,这一优势带来的将是整个资产端的拓展π⌒⌒,除信贷业务之外∵△∟,理财业务也有望受益∴。

                                                                              6亿的客户规模超过了中国人口总量的40%┊。在客户精细化经营下◇☆☆,则爆发出强劲的增长动能﹡。在客户维护上⌒┊,邮储银行深入挖掘客户价值〇⊙。一方面↑∟,积极推进财富管理体系建设↑♂▽,加强中高端客户维护♂,提升中高端客户价值?┊。另一方面△♀,提升大众客户精准营销和综合服务能力∴,高效服务具有成长潜力的大众客户♂⊿,挖掘客户资产增长潜力┊⌒☆。

                                                                              存款是银行业务的基础▽◇⊿。申万宏源证券在其研究报告中指出〇∴,邮储银行4万个网点?∵,覆盖城市乡村△,线下渠道优势极强〇□♀,存款基础优势十分突出是其高息差的重要原因⊿。尽管2019年邮储银行净息差由于资产端定价下行叠加存款成本上升有所下降⊙↑,但息差预计绝对水平仍维持行业领先水平∵⌒♀,且存款成本上升幅度已经收窄▽┊▽。

                                                                              彩票大赢家

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                                                                              包括县、镇、村在内的县域市场﹡,给邮储银行带来了巨大的发展空间☆∴。首先是存款▽,截至2019年末♀,邮储银行存款总额93,140.66亿元▽,占总负债比重达到96%;个人存款余额8.18万亿元⌒⌒,占总存款比重88%﹡。该行在年报中称∵,大力支持乡村振兴∟,巩固县域地区存款优势;加强市场拓展与机构合作﹡☆♂,推动重点借记卡项目⊿,拓宽个人存款的资金源头〇♂。

                                                                              推荐阅读:西昌火灾英雄名单